Страхование в Германии

Страхование в Германии — это прибыльный и конкурентный рынок. У эмигрантов может возникнуть путаница в представлении об этой теме. В нашем руководстве содержится информация о рисках, основных планах и общей политике.

Что касается страхования в Германии, вы можете получить покрытие почти для всего. Диапазон доступных политик столь же широк, как и множество компаний, которые их предоставляют. Тем не менее, ваши ежемесячные взносы будут быстро скомпенсированы.

В 2011 году средняя немецкая семья расходовала 2,171 евро в год на страхование, не считая частных пенсионных фондов или планов частного медицинского страхования. Согласно независимым исследованиям на рынке, застрахованный может сэкономить несколько сотен евро в год: им просто нужно отказаться от ненужных страховых планов и выбирать агента с большой осторожностью.
В Германии существует несколько видов обязательного страхования (в основном, связанных с работой или частью системы социального обеспечения). Гражданам часто требуется полис страхования здоровья или страховка их путешествия для получения визы.

Вообще говоря, большинство форм носит просто добровольный характер. Немецкий рынок достаточно конкурентный, и в ваших интересах сравнить цены и условия.

Более того, вы должны спросить свою предыдущую страховую компанию, можете ли вы перевести свои планы на страхование в Германии. Пожалуйста, имейте в виду, что иностранное или международное покрытие может перестать действовать, как только вы начнете проживать в Германии.

Потенциальные ловушки

Люди часто склонны делать довольно ненужные сделки. К сожалению, есть также случаи недобросовестных поставщиков услуг, которые отказываются платить, когда они по факту обязаны.

Большой упор делается на формулировку письменных контрактов. Поэтому вы должны быть очень осторожны и подробно изучить договор страхования.

Однако, вероятно, невозможно избежать всех подводных камней, даже если вы свободно говорите по-немецки. Исключения могут быть косвенно основаны на предыдущих судебных решениях, касающихся страхования в Германии, без упоминания в контракте.

В некоторых действительно важных случаях (например, страхование связанное с работой) вы можете получить экспертную консультацию перед подписанием чего-либо. Во всех остальных случаях достаточно просто провести исследование онлайн или в специализированных журналах (например, опубликованных Stiftung Warentest) и сравнить различные предложения.

Необходимые страховые планы

Существует еще одна тенденция, от которой получают страховые услуги. Знание риска большинства людей не отражает истинный риск событий.

Они защищают себя от событий, которые являются более распространенными и менее дорогостоящими, а не обеспечивают безопасность для экзистенциальных рисков с низкой вероятностью возникновения. Интуиция предполагает, что более важно получить страхование от событий с большей вероятностью. Это заставляет вас чувствовать себя более безопасным, но на самом деле он не отвечает на вопрос, что вам действительно нужно.


Stiftung Warentest, самое известное в Германии общество защиты потребителей, советует вам представить наихудший сценарий, например серьезные проблемы со здоровьем. Теперь подумайте, сможете ли вы сами покрыть расходы.

Если вы этого не сделаете, рекомендуется принять план страхования. Если вы можете оплатить эти расходы из своего собственного кармана, и если вы оцениваете риск возникновения маловероятным, это может не стоить того, чтобы платить за это.

Например, сравните страхование домашних хозяйств со страхованием окна. Поломка окна не так распространена, как многие полагают. Если вы можете позволить себе хорошую квартиру, вы, вероятно, можете позволить себе и новое окно. Но если в вашем жилом доме будет пожар и ваша квартира сгорит, вы, вероятно, не сможете сразу возместить все свои вещи.

Итак, прежде чем покупать страховку в Германии, вы должны задать себе вопрос: «Что мне нужно для защиты себя и моей семьи от экзистенциального риска, например, серьезной аварии, потери здоровья и медицинских расходов?», тогда вы сможете прийти к другому выводу.

Существует много возможностей сэкономить деньги, сравнивая предложения и, возможно, отказаться от страховок, покрывающих лишь незначительные риски. Будьте уверены, что компании все рассчитали. Если у вас нет страховки повышенного риска для определенных событий, вы не выйдете победителем в итоге.

Налоговые вычеты

Некоторые виды страхования могут привести к сокращению налогов и быть финансово привлекательными по этой причине. Сюда входят частные пенсионные планы (Riesterrente), государственное или частное медицинское страхование (Krankenversicherung), уход за больными (Pflegeversicherung), страхование ответственности (Haftpflichtversicherung), а также защита по инвалидности / дохода (Berufsunfähigkeitsversicherung). Возможно, вы захотите нанять консультанта для расчета своих налогов в Германии.

Для получения более подробной информации ознакомьтесь со второй частью нашего обзора.