Пенсионный план 401k

Хотя система социального обеспечения в США предусматривает основные выгоды для пенсионеров, вы не сможете обойтись без дополнительных условий. Если вы переедете в США, чтобы начать новую работу, вы можете принять участие в пенсионном плане компании 401k. Мы объясним, как это работает.
Как уже упоминалось в нашем пособии по социальному обеспечению в США, пенсионные пособия, предоставляемые программой федерального правительства, предназначены только для предотвращения бедности среди пожилых людей. Как правило, они покрывают в среднем 40% доходов до выхода на пенсию получателя. Таким образом, вы получите доход от прожиточного минимума, но вам все равно понадобятся дополнительные пенсионные резервы, чтобы жить комфортно.

Основное определение

Самый популярный вид пенсионного плана для рабочих и служащих в США — это так называемый 401k. Этот довольно загадочный термин относится к разделу 401 (k) Налогового кодекса США. Он описывается как способ отсрочки налогов, причитающихся с вашего валового дохода. Однако некоторым финансовым консультантам пришло в голову, что это действительно послужит полезным способом сэкономить ваши пенсионные годы.

Сегодня 401k план широко предлагается многими американскими компаниями для своих сотрудников. Таким образом, это профессиональный пенсионный план, сопоставимый, например, с компанией Altersvorsorge в Германии или швейцарской Pensionskasse. Даже если вы не планируете выходить на пенсию в Соединенных Штатах, вы можете внести взносы в такой пенсионный план, пока вы там работаете.

401k — это не единственный вид пенсионного плана, основанный на модели налоговой отсрочки. Подобные виды пенсионного плана называются 403b, что в основном относится к работникам государственного образования или NPO, 457, которые охватывают персонал государственных и муниципальных органов власти США, или TSP (план экономии и бережливости), ориентированный на федеральных служащих. Все они работают по одним и тем же фундаментальным принципам, описанным ниже.

401K взносы

Прежде всего, вам нужно выяснить, предлагает ли ваш новый работодатель план 401K, и если вы хотите принять участие. Если вы хотите принять участие, вы должны решить, сколько вы хотите внести в год. В 2013 году вы можете заплатить до 17 500$ в виде ежегодных налоговых отчислений с дополнительными «догоняющими» выплатами для сотрудников в возрасте 50 лет и старше.

Эта сумма исходит непосредственно из вашей ежемесячной зарплаты. Она вычитается из вашего валового дохода, т. е. вашего дохода до налогов, и выплачивается на вашу личную учетную запись 401k. Зачастую в качестве дополнительного преимущества есть соответствующие взносы от компании, поэтому вам нужно покрыть только половину выплат за свой план 401k самостоятельно.

Однако это предложение может применяться только к долгосрочным сотрудникам, которые работали в компании определенное количество лет. Если вы только что наняты, вы можете иметь право на определенный процент от этих максимальных соответствующих взносов в ваш пенсионный план. Это называется «наделение».

Инвестирование ваших денег

Ваш работодатель обычно нанимает другую компанию, чтобы заботиться о вашем 401k и управлять планом от их имени. Это в основном поставщики финансовых услуг, такие как паевые инвестиционные фонды, брокерские или страховые компании. Вы можете решить, как вы хотели бы, чтобы они вкладывали деньги для вас. Наиболее распространенными вариантами плана 401k являются вложения в паевые инвестиционные фонды для акций или облигаций.

Однако прежде чем принять решение, вам следует поговорить с независимым консультантом по инвестициям. Они могут помочь вам определить правильную смесь инвестиций в акции или облигации, а также наличные деньги, чтобы подготовиться к вашей отставке. Как правило, всегда полезно разнообразие, и не нужно класть все яйца в одну корзину, так сказать. Особенно, если ваш работодатель предлагает сделать соответствующие ежегодные платежи в виде акций компании, вы должны обязательно включить альтернативные варианты.

Делаем выводы

Вообще говоря, вы ничего не можете снять с вашего плана 401 к, прежде чем вам исполнится 60 лет. В конце концов, это предназначается для того, чтобы у вас были “заначки” для вашего выхода на пенсию. Тем не менее, каждый план может иметь разные правила для некоторых случайностей.

Например, вам может быть разрешено использовать часть ваших 401k, чтобы помочь вам купить жилье или платить за обучение ваших детей в международной школе. Другой план позволит вам получить доступ к вашим сбережениям только в случае серьезной медицинской чрезвычайной ситуации, такой как полная и постоянная инвалидность. Не ждите, пока что-нибудь случится с вами, получите соответствующую информацию во время регистрации!

Смена работодателей

Если вышли вы на пенсию в США и до сих пор обладаете своим планом 401k, вы сможете открыть счет. Сейчас его обрабатывают как и другие пенсии, и, как правило, он должен облагаться налогом. Но что произойдет с вашим планом 401k, если вы покинете компанию до вашего выхода на пенсию, как многие эмигранты? Обычно существует несколько вариантов:

  • При условии, что у вас есть минимальный баланс, вы можете просто оставить сумму, где он находится.
  • Вы можете попросить деньги и начать инвестировать в другую схему на ваш выбор.
  • Вы можете взять деньги и внести свой вклад в подобную схему, предложенную вашей новой компании.
  • Вы можете переместить его непосредственно в «опрокидывание счета» для частных отложенных налоговых сбережений в США. Это очень похоже на 401k и предлагается многими предприятиями финансовых услуг.

Однако, не все эти параметры будут применяться для каждого сотрудника. В некоторых случаях, отсроченные налоги будет связано, как только вы покидаете 401k план. Всегда спрашивайте инвестиционного менеджера, а также вашего личного финансового консультанта, какой вариант лучше для вас.

Однако, не все эти варианты будут применяться для каждого сотрудника. В некоторых случаях отложенные налоги будут за связаны, как только вы покинете 401k план. Всегда спрашивайте инвестиционного менеджера, а также вашего личного финансового консультанта, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Мы делаем все возможное, чтобы сохранить эту статью в актуальном состоянии. ОДНАКО, мы не можем гарантировать, сделал информация является всегда актуальной и полной.